广州银行 X 融晶，实现全行统一的反洗钱名单管理监测体系！

随着电子信息技术广泛而深入地运用在现代金融服务活动中，洗钱犯罪呈现出大宗化、智能化、国际化、专业化和政治化的特点。广州银行为响应人民银行监管要求，进一步提高客户身份识别工作的有效性，加强风险评估和分类管理，防范复杂股权结构导致的洗钱和恐怖融资风险，根据业务拓展需求，选择部署融晶名单监控管理系统。

广州银行股份有限公司

http://www.gzcb.com.cn

所属行业：银行业

问题分类：名单扫描

解决方案要点：

• 反洗钱

• 客户身份识别

• 名单监控

• 道琼斯名单

01 项目背景

名单监测是人民银行反洗钱工作要求和考核重点，多家同业曾因未按规定执行被处罚。本项工作的落实，可以有效降低监管风险，并逐步完善广州银行全行统一的名单管理监测体系建设工作。

根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（[2016]第3号令）及关于《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》有关执行要求的通知（银发[2017]99号）、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）等文件中，对涉恐名单监控提出要求，要求对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，并覆盖业务机构的所有业务条线和业务环节。同时涉外业务面临较大海外政策指控，需加大OFAC、EU等海外黑名单业务监控力度，规避业务操作风险。

系统部署前，广州银行存在系统功能重复、部分名单没有进行细化分类使用、只支持精确匹配、名单误报较多等问题，急需建设名单监控管理系统，以期满足监管和行内管控风险的需求。

02 项目实施方案

本项目以“新方法、新架构、新生态、新技术”为建设指导思想，基于全行全渠道、全客户、全交易筛查的理念，采用分布式技术架构，遵循模块化、组件化、参数化设计原则，通过高内聚的应用核心和层次化的应用架构，构建高弹性和易扩展的名单监控管理系统，系统涵盖了全量道琼斯名单以及行内自定义名单,通过精确匹配和模糊匹配相结合的筛查算法，对客户信息及交易进行全面实时筛查和回溯筛查，实现全方位的、灵活的洗钱风险监测。

最终实现名单数据全行统一管理，统一筛查，统一分析，以满足各类业务系统对名单信息的联机调用、检索分析、预警监控的需要。

本项目建设采用了如下的架构和方案特点：

1.易扩展的分布式架构：

系统采用J2EE标准框架进行开发和部署，拥有良好的跨平台特性。使用B/S标准三层架构，支持各个主流操作平台与不同内核的浏览器，支持多种数据库与中间件，可实现快捷的切换。

2.灵活的系统菜单：

系统功能模块化，易于改造和扩展。前端页面风格高度统一，元素组件化，实现高可重用性的同时对资源占用率低。可根据需求配置个性化页面，极简的界面友好易操作。

3.强大的扫描引擎：

系统拥有灵活的规则引擎，扫描精准。拥有强大的名单扫描算法支撑，短时间扫描百万级名单数据。扫描规则可根据实际业务情况随时按需进行维护调整，便于用户维护。

4.安全的护航数据：
系统在多个节点对传输的数据进行校验，保证数据传输的一致性。支持高度自动化处理，能够支持7*24小时不间断运行。

5.高效的硬件部署方案设计：

高效的硬件部署方案可确保系统新功能上线时不停机投产。

03 项目创新点

1.支持国内外名单扫描，独有的扫描算法对中英文能灵活匹配，减少误差，提高风险管控能力；

2.灵活对接各个渠道，轻松实现外围系统和名单对接；

3.高效率的筛查数据，能在毫秒之内返回相应的命中关系，极大提高业务办理效率；

4.集中式和高度自动化，支持流程跨平台和多机构协同处理，降低人工干预；

5.筛查开关与超时机制，能够有效避免因极端情况影响广州银行各外围业务系统进行正常的业务开展工作

04 项目收益

名单监控管理系统自上线后成为广州银行反洗钱监控不可缺少的监管系统之一。截止2021年6月，广州银行名单监控管理系统已经对接了行内52个业务系统及应用，在正式运行的1年中，累计实时交易筛查约1.3亿笔，实时客户信息筛查约3000万笔。

同时，广州银行实现了对全行客户和交易的事前、事中联机筛查，以及对全部客户和交易信息的回溯筛查，提高了全行工作的集约化水平，通过对全业务流程的各个节点的筛查有效防范了各种洗钱风险。